Η Temenos, παγκόσμιος ηγέτης στην τεχνολογία τραπεζικών συναλλαγών, ανακοίνωσε την κυκλοφορία της πλατφόρμας Temenos Money Movement & Management, μιας προ-ενσωματωμένης λύσης που αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη (AI) για τον μετασχηματισμό των πληρωμών και των υπηρεσιών λογαριασμών. Αυτή η ενοποιημένη πλατφόρμα συνδυάζει λειτουργίες πληρωμών, λογαριασμών, διαχείρισης κινδύνου και ταμείου, επιτρέποντας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διακινούν χρήματα ταχύτερα, πιο αξιόπιστα και με χαμηλότερο κόστος. Η λύση έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίζει τόσο τους νεοεισερχόμενους στην αγορά όσο και τα καθιερωμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επιδιώκουν να αντικαταστήσουν τα κατακερματισμένα παλαιού τύπου συστήματά τους.
Η πλατφόρμα βασίζεται στην επιτυχία του Temenos Payments Hub, μιας κορυφαίας και λειτουργικά πλούσιας πλατφόρμας πληρωμών που χρησιμοποιείται από τράπεζες παγκοσμίως. Η νέα λύση ενισχύει περαιτέρω τη θέση της Temenos ως καινοτόμου στον χώρο των πληρωμών, αντιμετωπίζοντας την αυξανόμενη πολυπλοκότητα, τις απαιτήσεις συμμόρφωσης και τις προσδοκίες των πελατών που προκύπτουν από την ταχεία άνοδο των άμεσων πληρωμών. Η πλατφόρμα είναι έτοιμη για τα πρότυπα ISO 20022 και Open Banking και διατίθεται παγκοσμίως ως SaaS, ή για ανάπτυξη στο cloud, on-premise ή σε υβριδικά περιβάλλοντα.
Στον πυρήνα της πλατφόρμας βρίσκονται έξυπνες υπηρεσίες που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη, όπως η αυτοματοποιημένη διόρθωση πληρωμών, η ανίχνευση απάτης και τα εργαλεία copilot, τα οποία ελαχιστοποιούν τη χειροκίνητη παρέμβαση και βελτιώνουν την επεξεργασία χωρίς διακοπές (STP). Η πλατφόρμα αξιοποιεί τον πρόσφατα λανσαρισμένο FCM AI Agent της Temenos για να παρέχει βελτιωμένο έλεγχο σε πραγματικό χρόνο και να μειώνει σημαντικά τα ψευδώς θετικά αποτελέσματα. Αυτός ο παράγοντας τεχνητής νοημοσύνης απλοποιεί πολύπλοκες διαδικασίες αυτοματοποιώντας εργασίες χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση, αξιολογώντας αυτόματα τις ειδοποιήσεις ελέγχου με εξελιγμένους αλγόριθμους που μιμούνται τους ανθρώπινους χειριστές. Η Temenos έχει επενδύσει σημαντικά στην ανάπτυξη πατενταρισμένων λύσεων Explainable AI (XAI), οι οποίες παρέχουν διαφάνεια και βοηθούν τις επιχειρήσεις να εξηγούν με απλή γλώσσα στους πελάτες και τις ρυθμιστικές αρχές πώς λαμβάνονται οι αποφάσεις που βασίζονται στην AI.
Η πλατφόρμα Money Movement & Management έχει σχεδιαστεί για ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, συμπεριλαμβανομένων τραπεζών, ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος (EMIs) και άλλων παρόχων υπηρεσιών πληρωμών (PSPs) που δραστηριοποιούνται σε διασυνοριακές και εγχώριες υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων. Ενσωματωμένοι επιταχυντές ενσωμάτωσης επιτρέπουν την ταχεία ενσωμάτωση και εξυπηρέτηση ψηφιακών πορτοφολιών και εναλλακτικών δικτύων πληρωμών, όπως τα Wise, Thunes, Mastercard Move, Visa Direct και Standard Chartered Scale. Ένα παράδειγμα της αποτελεσματικότητας της πλατφόρμας είναι η FINCI, ένα EMI που ρυθμίζεται από την Τράπεζα της Λιθουανίας, το οποίο τέθηκε σε λειτουργία με την πλατφόρμα σε μόλις τέσσερις μήνες.
Η Barb Morgan, Chief Product and Technology Officer της Temenos, σχολίασε: «Με την ταχεία άνοδο των άμεσων πληρωμών και την αυξανόμενη επιρροή της AI στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, τα ιδρύματα αναζητούν ενεργά λύσεις που είναι ταυτόχρονα ενοποιημένες και έξυπνες για τη διαχείριση της αυξανόμενης πολυπλοκότητας, των απαιτήσεων συμμόρφωσης και των προσδοκιών των πελατών». Η στρατηγική της Temenos περιλαμβάνει επίσης την ανάπτυξη εργαλείων Generative AI, όπως το Product Manager Copilot, το οποίο βοηθά τους διαχειριστές προϊόντων να ανακαλύπτουν νέα τμήματα πελατών και να δημιουργούν εξατομικευμένα προϊόντα που συμμορφώνονται με τους τοπικούς κανονισμούς.
Η κυκλοφορία αυτής της πλατφόρμας έρχεται σε μια εποχή που οι τράπεζες αντιμετωπίζουν την πρόκληση του εκσυγχρονισμού των παλαιών συστημάτων για να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και του αυξανόμενου όγκου συναλλαγών. Η ενοποιημένη προσέγγιση της Temenos απλοποιεί τις λειτουργίες, επιταχύνει την καινοτομία και τοποθετεί τις τράπεζες σε θέση να ευδοκιμήσουν σε έναν κόσμο που δίνει προτεραιότητα στον πελάτη και λειτουργεί σε πραγματικό χρόνο. Καθώς ο ψηφιακός μετασχηματισμός συνεχίζεται, ο ρόλος της AI στον τραπεζικό τομέα θα επεκταθεί, και η Temenos δεσμεύεται να συνεργάζεται στενά με τις τράπεζες για την ανάπτυξη πρακτικών εργαλείων AI που ανταποκρίνονται γρήγορα στις ανάγκες του κλάδου.