EU Digital Operational Resilience Act (DORA) : Ένας Οδηγός για τους Παρόχους Τεχνολογίας

Η Ευρωπαϊκή Πράξη για την Ψηφιακή Επιχειρησιακή Ανθεκτικότητα (DORA) είναι ένας κανονισμός της Ευρωπαϊκής Ένωσης που στοχεύει στην ενίσχυση της ψηφιακής επιχειρησιακής ανθεκτικότητας των χρηματοπιστωτικών οντοτήτων. Η DORA τέθηκε σε ισχύ στις 17 Ιανουαρίου 2025 και διασφαλίζει ότι οι τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι εταιρείες επενδύσεων και άλλες χρηματοπιστωτικές οντότητες μπορούν να αντέξουν, να ανταποκριθούν και να ανακάμψουν από διαταραχές των Τεχνολογιών Πληροφορικής και Επικοινωνιών (ΤΠΕ), όπως οι κυβερνοεπιθέσεις ή οι αστοχίες συστημάτων. Η DORA δημιουργεί ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο για τη διαχείριση των κινδύνων ΤΠΕ στον χρηματοπιστωτικό τομέα της ΕΕ. Αποσκοπεί στη βελτίωση της διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και στην εναρμόνιση των κανονισμών στα κράτη μέλη της ΕΕ. Πριν από την DORA, οι κανονισμοί της ΕΕ επικεντρώνονταν κυρίως στο κεφάλαιο για τους λειτουργικούς κινδύνους, με ασυνεπείς κατευθυντήριες γραμμές για τις ΤΠΕ και την ασφάλεια μεταξύ των χωρών. Η DORA συμπληρώνεται από μια σειρά δεσμευτικών ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων (RTS) και εκτελεστικών τεχνικών προτύπων (ITS) που παρέχουν εναρμονισμένα πρότυπα και πρακτικές οδηγίες για την αποτελεσματική εφαρμογή των κανονιστικών απαιτήσεων. Σε ποιους απευθύνεται η DORA; Η DORA εφαρμόζεται σε ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών οντοτήτων, όπως τράπεζες, πιστωτικά και ιδρύματα πληρωμών, εταιρείες επενδύσεων, τόποι διαπραγμάτευσης και κεντρικά αποθετήρια τίτλων, καθώς και σε μη παραδοσιακές οντότητες, συμπεριλαμβανομένων των παρόχων υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων και των πλατφορμών crowdfunding. Εξαιρέσεις υπάρχουν για τους διαχειριστές οργανισμών εναλλακτικών επενδύσεων που πληρούν τις προϋποθέσεις για εξαίρεση σύμφωνα με το άρθρο 3 παράγραφος 2 της AIFMD, και για μικρά, μη σύνθετα ιδρύματα που πληρούν ορισμένα όρια με βάση το μέγεθος, το προφίλ κινδύνου και τη λειτουργική πολυπλοκότητα. Μια μοναδική και σημαντική πτυχή της DORA που είναι σημαντικό να σημειωθεί είναι ότι εφαρμόζεται όχι μόνο στις χρηματοπιστωτικές οντότητες αλλά και στους κρίσιμους παρόχους ΤΠΕ που εξυπηρετούν τον χρηματοπιστωτικό τομέα, όπως οι πάροχοι υπηρεσιών cloud και τα κέντρα δεδομένων. Οι πέντε πυλώνες της DORA Η DORA εισάγει αυστηρούς κανόνες για τη διαχείριση κινδύνων ΤΠΕ, την αναφορά περιστατικών, τις δοκιμές ανθεκτικότητας και την εποπτεία των τρίτων παρόχων. Αντί για μια ενιαία προσέγγιση, η συμμόρφωση εξαρτάται από παράγοντες όπως το μέγεθος της εταιρείας, η ανοχή κινδύνου και ο τύπος των συστημάτων ΤΠΕ που χρησιμοποιούνται. Ωστόσο, στον πυρήνα της, η DORA βασίζεται σε πέντε βασικούς πυλώνες που αποτελούν τη βάση ενός ισχυρού πλαισίου επιχειρησιακής ανθεκτικότητας: Διαχείριση Κινδύνων ΤΠΕ: Οι χρηματοπιστωτικές οντότητες υποχρεούνται να εφαρμόσουν ισχυρά πλαίσια διαχείρισης κινδύνων Τεχνολογιών Πληροφορικής και Επικοινωνιών (ΤΠΕ). Αυτά θα πρέπει να ενσωματώνονται στη συνολική στρατηγική διαχείρισης κινδύνων και να περιλαμβάνουν μέτρα αναγνώρισης, προστασίας, ανίχνευσης, απόκρισης και ανάκαμψης. Αναφορά περιστατικών ΤΠΕ: Η DORA επιβάλλει μια δομημένη διαδικασία για την αναφορά σημαντικών περιστατικών που σχετίζονται με τις ΤΠΕ, συμπεριλαμβανομένης της ταξινόμησης των περιστατικών με βάση τη σοβαρότητα και της παροχής λεπτομερειών όπως ο αντίκτυπος και οι ενέργειες απόκρισης. Δοκιμές Ψηφιακής Επιχειρησιακής Ανθεκτικότητας: Οι τακτικές δοκιμές της ψηφιακής επιχειρησιακής ανθεκτικότητας είναι μια βασική απαίτηση της DORA. Οι χρηματοπιστωτικές οντότητες υποχρεούνται να υποβάλλουν τα συστήματα και τις διαδικασίες ΤΠΕ τους σε τακτικές δοκιμές για να αξιολογήσουν την ανθεκτικότητά τους έναντι διαφόρων σεναρίων, όπως κυβερνοεπιθέσεις και αστοχίες συστημάτων. Ανταλλαγή Πληροφοριών και Πληροφοριών: Η DORA στοχεύει στην ενίσχυση της συνεργασίας και της ανταλλαγής πληροφοριών μεταξύ των χρηματοπιστωτικών οντοτήτων για την αντιμετώπιση των κυβερνοαπειλών. Διαχείριση Κινδύνων Τρίτων Μερών ΤΠΕ: Η DORA δίνει επίσης μεγάλη έμφαση στη διαχείριση των κινδύνων που προκύπτουν από τρίτους παρόχους υπηρεσιών ΤΠΕ. Οι χρηματοπιστωτικές οντότητες υποχρεούνται να εφαρμόσουν ισχυρά πλαίσια για την αξιολόγηση και την παρακολούθηση των κινδύνων που σχετίζονται με τους τρίτους παρόχους ΤΠΕ. Επιπτώσεις της DORA Η DORA θα έχει σημαντικό αντίκτυπο στα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα που έχουν περισσότερα από 15 αλλά λιγότερα από 100 μέλη θα υπόκεινται σε ένα απλοποιημένο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ. Η DORA στοχεύει στη βελτίωση της ψηφιακής επιχειρησιακής ανθεκτικότητας των χρηματοπιστωτικών οντοτήτων στην ΕΕ και των προμηθευτών ΤΠΕ τους και στη δημιουργία ενός ενιαίου κανονιστικού πλαισίου σε ολόκληρη την ΕΕ, προκειμένου να μειωθεί η ευπάθεια σε κυβερνοαπειλές σε ολόκληρη την αλυσίδα αξίας του χρηματοπιστωτικού τομέα. Επιπλέον, η DORA σκοπεύει να εναρμονίσει τους εθνικούς κανονισμούς σχετικά με την ασφάλεια των συστημάτων πληροφορικής στον χρηματοπιστωτικό τομέα, ενισχύοντας έτσι την ευρωπαϊκή χρηματοπιστωτική αγορά στο σύνολό της έναντι των κυβερνοκινδύνων και των περιστατικών τεχνολογιών πληροφοριών και επικοινωνιών. Η συμμόρφωση με την DORA είναι πλέον υποχρεωτική για τις εταιρείες fintech, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους παρόχους ΤΠΕ σε ολόκληρη την ΕΕ. Με περισσότερες από 22.000 επιχειρήσεις να επηρεάζονται, η DORA θέτει σαφείς προσδοκίες για τον τρόπο με τον οποίο οι εταιρείες πρέπει να διαχειρίζονται την επιχειρησιακή ανθεκτικότητα και να προστατεύονται από τις κυβερνοαπειλές. Καθώς οι εγκληματίες του κυβερνοχώρου γίνονται πιο εξελιγμένοι, ακολούθησε η ρυθμιστική δράση. Η DORA έχει σχεδιαστεί για να διασφαλίσει ότι οι επιχειρήσεις διαθέτουν τα κατάλληλα μέτρα ασφαλείας για να χειρίζονται τις διαταραχές, να αποτρέπουν τις παραβιάσεις δεδομένων και να παραμένουν σε λειτουργία υπό πίεση.